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苏宁、锦程消金将发行ABS产品 苏宁2018年个人消费

发布时间: 2019-11-07

  同日,WEMONEY获悉,苏宁消费金融有限公司(下称“苏宁消费金融”)将于11月15日在全国银行间债券市场发起首单ABS产品。目前,该项目已获得银保监会备案通知书和中国人民银行准予行政许可决定书。

  据了解,苏宁消费金融即将发起的“苏享盈2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,是以其持有的4.83亿元个人消费信用贷款债权组成资产包,委托安徽国元信托在全国银行间债券市场发行,并以信托财产所产生的现金流支付资产支持证券的本金和收益。该项目正在中央国债登记结算有限公司办理债券开户业务,多家金融机构认购意向强烈。本次ABS资产池优先级占比87.23%,其中优先A级资产支持证券(AAAsf)3.94亿元、优先B级(AA+sf)0.27亿元;次级资产支持证券0.62亿元全部由苏宁消费金融公司持有。

  在“苏享盈2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”发行说明书中详细披露了苏宁消费金融个人消费贷款的业务数据。

  说明书指出,自2015年业务开展以来,苏宁消费金融主要依托苏宁易购线上、线下渠道资源和客户资源迅速获客,采取“互联网+消费+金融”发展模式,将“消费信贷”植入消费场景,与“支付”融为一体。其小额个人消费贷款业务产品类似于虚拟信用卡,额度循环使用,用户在购物时可用于直接付款,享受提额、优惠期内30天免息(费)、超低手续费分期等服务。

  发行说明书指出,苏宁消费金融自主发放小额分散的个人消费贷款的主要业务和产品类型按贷款支付方式分,可以分为受托支付和自主支付两大类。目前,苏宁消费金融的个人消费贷款产品,最高额度20万元,最长期限60期。公司个人消费贷款平均金额在2000元左右,平均贷款期限在8个月左右。

  从产品期限和还本付息方式来看,苏宁消费金融的个人消费贷款产品包括,一是不分期(1期)和支付分期(3、6、12、24期)产品,还款日为每月15日;二是随借随还(45天)和自主分期(3、6、9、12、24、36、48、60期)产品,自主分期还款日与贷款发放日期对应(如贷款发放日期为1日,则下一个还款日即为次月1日)。

  其中,受托支付主要为苏宁易购苏宁生态圈的消费场景,包括家用电器、3C产品日常消费品;自主支付主要为苏宁生态圈之外、受托支付方式未覆盖到的消费场景,包括家装、旅游、教育分期其他日用消费等。截至2017年末,公司自主支付余额占比65.28%,不良率仅为1.03%,受托支付余额占比34.72%,不良率为2.57%。

  此次入池的基础资产全部为受托支付方式发放的个人消费贷款。其中,36.65%的贷款用途为家具家电,平均每笔贷款余额2297.35元;36.73%的贷款用途为家用电器,平均每笔贷款余额2299.81元;24.67%的贷款用途是手机数码,平均每笔贷款余额1679.25元;1.95%的贷款用途是个人日常消费,平均每笔贷款余额428.11元。

  此外,发行说明书还披露了苏宁个人消费贷的用户画像。从地域来看,苏宁消费金融的个人消费贷款业务呈现出以东部地区为核心,辐射东北、中部、西部地区的业态分布,其中东部地区业务占比在 50%以上。从性别分布来看,申请的开通苏宁个人消费贷的用户中,男性用户约占65%,女性用户约占35%;年龄在40岁以内占比最高,达到86%,平均用户年龄为30.5岁。

  另外,发行说明书中详细还披露了苏宁消费金融2015至2018年度的财务情况。

  数据显示,2015至2018年度,苏宁消费金融分别实现营收0.25亿元、1.06亿元、3.97亿元和7.42亿元,分别实现净利润-0.62亿元、-1.89亿元、2.17亿元和0.45亿元。

  其中,苏宁消费金融的主营业务收入主要是贷款业务利息收入和贷款业务的手续费及佣金收入,主营业务成本主要为利息支出。2015至2018年,苏宁消费金融分别实现利息净收入0.25亿元、1.04亿元、3.84亿元和7.26亿元,手续费及佣金净收入分别为 0.003亿元、0.01亿元、0.13亿元和0.15亿元,营业利润为-0.62亿元、-1.89亿元、2.17亿元和0.45亿元。

  此前,WEMONEY曾报道,8月30日,苏宁易购019年半年度报告披露了苏宁消费金融2019上半年的业绩。报告期内,苏宁消费金融营收2.263亿元,同比上年同期的3.708亿元下降38.97%;净亏损1.966亿元,上年同期亏损0.289亿元增长580.28%;苏宁易购从苏宁消费金融获得利息收入136.9万元,同比上年同期的8028.3万元减少。截至2019年6月30日,苏宁消费金融资产合计54.178亿元,较2018年末的63.89亿元减少15.2%;负债合计49.124亿元,较2018年末的57.78亿元减少14.98%。

  同时,在本次ABS的信用评级报告(下称“报告”)也补充披露了苏宁消费金融2016至2018年度的财务情况。

  近几年苏宁消费金融的资产规模增长较快。2016至2018年,苏宁消费金融的资产总额分别为16.74亿元、57.84亿元和63.89亿元,从结构上来看,主要以发放贷款和垫款为主。

  从负债上来看,苏宁消费金融的负债主要由银行拆入资金和股东存款构成,2016至2018年,苏宁消费金融的负债总额分别为13.25亿元、52.18亿元和57.78亿元,同期资产负债率分别为79.16%、90.22%和90.44%。其中,2018年, 在资产方面,主要为发放贷款和垫款48.55 亿元,其余主要为低风险存放同业款项约 11.89 亿元;负债方面,包括拆入资金(同业借款)50.78 亿元,其余主要为吸收股东及股东子公司的存款约 4.70 亿元。

  在现金流方面,2016至2018年,苏宁消费金融的经营活动现金流量净额分别为-2.17亿元、0.63亿元和12.23亿元,投资活动现金流量净额分别为-0.084亿元、-0.26亿元和-0.89亿元;2016年筹资活动现金流量净额为3.00亿元,2017年和2018年该数据均为0.00亿元。

  苏宁消费金融相关负责人表示,首单ABS的发行进一步拓宽了公司融资渠道,实现了融资渠道的多样化,同时还提高了公司在资本市场的知名度,更大程度上提升了公司服务客户的能力,更有利于“普惠金融”事业的实践与发展。(WEMONEY曾仰琳/文)宁启铁路首次全线贯通 “绿巨人”复兴号动车组上线运行44555大观挂牌


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